Bileşik faizlerdeki artış ve MBnin
faiz yükseltmesi, mevduat faizinde üst sınırı yüzde 21e taşıdı. 6 aylık bilançolarını düzeltmek isteyen bankaların mevduat rekabeti agresifleşti. En yüksek faizi Citibank ve Fortis veriyor...
ENFLASYONDAKİ yükseliş trendinin sürmesi yurtiçi ve yurtdışı piyasaların olumsuz seyriyle birleşince, Merkez Bankası kısa vadeli faizleri yüzde 17.25e çıkardı. Tahvil-bono piyasasında ise bileşik faizler yüzde 22nin üzerine çıkmış durumda...
Bu gelişmelerin mevduat faizlerine yansımaması düşünülemezdi. Nitekim son aylarda zaten yükseliş trendinde olan mevduat faizleri de yüzde 20lerin üzerine çıktı. Yurtdışında maliyetlerin yükselmesi nedeniyle bankaların içeriye yönelmesi, DTH (döviz tevdiat hesapları) faizlerinin de yüzde 6lara yükselmesine neden oldu.
Bankacılar, mevduat faizlerindeki yüksek seyrin 2008 yılı boyunca devam edeceği görüşünde. Bu yüzden de yatırımcılar açısından mevduatları kısa vadeli bağlamanın daha avantajlı olduğunu düşünüyorlar.
Global krizle birlikte, yatırım araçları arasında düşük riskli ve getirisi garanti olanların öne çıktığı görülüyor. Bunların başında da hazine bonosu ve mevduat geliyor. Bu iki yatırım aracında da son günlerde faizlerin yükseldiği dikkat çekiyor. Bono bileşik faizleri yüzde 22, mevduat faizleri de yüzde 20nin üzerine çıkmış durumda. Öyle ki bazı bankalar yüzde 21
faiz oranıyla mevduat bağlıyor...
FAİZLER NEDEN YÜKSELİYOR?
Mevduat faizlerinin yükselmesinde birçok etken var. Ancak global krizle birlikte genel
Faiz düzeyinde, özellikle de bono bileşik faizlerindeki yükseliş, mevduat oranlarındaki yükselişin temel nedeni olarak öne çıkıyor. 2007 ortalarında Merkez Bankasının gecelik faizleri yüzde 15.75e indiği sırada -ki bunun yıllık bileşik faizi yüzde 17ye geliyor- bono bileşik faizleri de yüzde 15.50ye gerilemişti.
Bono faizlerindeki bu gerileme, o dönemde enflasyondaki düşüşe bağlı olarak Merkez Bankasının faizleri aşağı çekeceğine yönelik beklentilerden kaynaklanıyordu. Ancak bono faizlerindeki bu düşüşe rağmen aynı tarihlerde mevduat faizlerindeki düşüş daha yavaş olmuştu. Söz konusu dönemde genelde bono bileşik faizlerinin 1-2 puan altında olan mevduat faizleri, bono bileşikleriyle aynı seviyede, bazı bankalarda ise 1 puan kadar üzerinde seyrediyordu...
Sadece Türkiye değil tüm dünyada likidite sorunu baş göstermeye başladı. Özellikle nisan ayından itibaren enflasyonun beklentilerin çok üzerinde yükselmesi ve neredeyse yıllık enflasyon hedefinin bir iki ayda gerçekleşmesi, piyasalardaki beklentileri de iyice bozdu.
Enflasyondaki bu sürpriz çıkışın ardından Merkez Bankası da yüzde 4 olan enflasyon hedefini yüzde 9a yükselti. Piyasalardaki bu değişim Merkez Bankasının faiz artırımlarına neden oldu.
Bileşik faizlerin yükselmesiyle birlikte bankalar da mevduat faizlerini yükseltmeye başladı. Mevduat faizlerinin yükselmesinde bir diğer etken de bankaların bilanço düzeltmeye yönelik hareketleri. 6 aylık bilançolarında mevduatın ağırlığını artırmak isteyen bankalar faiz yükseltiyor. Şu anda piyasada faizler yüzde 17-18 bandında. Ancak bazı bankalar mevduata yüzde 19 hatta yüzde 21 faiz veriyor.
FORTIS YÜZDE 19.50 VERİYOR
Mevduata en yüksek faiz veren bankaların başında Fortis Bank geliyor. Fortis, 100 bin YTL ve üzerindeki mevduatlara özel faiz oranları uyguluyor. Malum yüksek faizden yararlanmak için yatırılan birikimin miktarı kadar mevduat yapılan süre de önemli.
Banka 100 bin YTL ve üzerindeki mevduatların 136 ile 225 gün arasında tutulması halinde yüzde 19.5 faiz oranı uyguluyor. Vade 76 ile 135 gün arasına düştüğünde faiz yüzde 19a düşüyor. 100 bin YTL 75 güne kadar bankada tutulursa verilen faiz oranı ise yüzde 18.50.
Daha önce mevduata en yüksek faiz veren bankalardan biri olan HSBC Bank, bu uygulamayı bu ay bıraktı. Daha önce Advantage kredi kartı olan müşterilerine daha yüksek faiz oranı veren banka, şimdi 3 ay vadeli mevduatlara yüzde 18.20 faiz uyguluyor. Vade 3 ayın üzerine çıktığında oran da yüzde 18.50ye yükseliyor.
CITIBANKTA YÜZDE 21
Citibankta hem mevduat ürünleri çeşitli hem faiz oranları değişken. Örneğin bankada Karma Hesap açtıranlar yüzde 21 faiz oranından yararlanabiliyor. Ancak bu hesaba yatırılan paranın yarısı YTLde, tutulurken, diğer yarısı opsiyonlu olarak döviz hesaplarında değerlendiriliyor.
Citibankın cazip mevduat hesaplarından biri de Düzenli Hesap. Bu hesaba en az 6 ay vadeli para yatırıldığında yüzde 20.25 faiz uygulanıyor. 1 yıl vadelide bu oran yüzde 20.50ye yükseliyor. Bankaya 50 bin YTL birikim yüzde 20.25 faiz oranıyla yatırıldığından aylık net getiri 707 YTL oluyor. Bu hesabın bir özelliği de her ay faizin mevduat sahibine ödenebilmesi. Ya da bu tutarlar daha değişik faiz oranıyla ayrıca değerlendirilebiliyor.
Finansbank da mevduata yüksek faiz veren bankalardan. Bankanın ilan ettiği faiz oranı yüzde 18.5. Ancak 250 bin YTL için maksimum 35 gün vadeli mevduatlara yüzde 19.25 faiz oranı uygulanıyor. Bankada vade uzadıkça faiz oranı düşüyor. Örneğin, 6 ay vade için uygulanan faiz oranı yüzde 18...
Garanti Bankası da belirli büyüklükteki mevduatlara yüksek faiz uygulayan bankalar arasında. 29 gün kırık vadeli mevduat için yüzde 18.25 faiz oranı veren bankanın yetkilileri, özel görüşmelerle ve bölge müdürlüğünden alınacak onaylarla bu oranın yükseltilebileceğini söylüyorlar.
ARTIŞ SÜRER Mİ?
Bankacılara göre, mevduat faizlerindeki yükseliş trendi genel faiz eğilimine bağlı olarak devam edebilir. Çünkü Merkez Bankasının kası vadeli faizleri artırmaya devam edeceğine yönelik beklenti oldukça güçlü. Bu beklenti gerçekleşirse, bono bileşik faizlerine paralel olarak mevduat faizleri de biraz daha yükselebilir. Dolayısıyla mevduatı düşünen yatırımcılara bu artışlardaki fırsatı kaçırmamak adına 1-2 ayı geçmeyen kısa vadeyi tercih etmeleri öneriliyor.