İstanbul, 14 Aralık 2011 - İş analitiği sektörünün lider kuruluşu SAS, sigorta şirketlerindeki hasar suistimalini SAS çözümleriyle yakalıyor.

Sigorta dolandırıcılığı ve hasar tazminat taleplerindeki kaçak oranları, tüm dünyada sigortacılar açısından sık karşılaşılan gerçek bir sorun. Tazminat talebine ilişkin dolandırıcılığın ve kaçağın oranını tam olarak belirlemek güç olmakla birlikte, Türkiye’deki ? tüm hasar tazminat taleplerinin %7,5 kadarının bir miktar dolandırıcılık unsuru içerdiğini tahmin ediliyor. Bu rakam, dünya çapında %5 ila %15 arasında çeşitlilik arz eden diğer tahmini rakamlarla örtüşüyor.

Artan rekabet, yatırım gelirlerine duyulan güvende azalma, yeni dağıtım kanallarının ortaya çıkması ve İşletim Oranının aşağıya çekilmesi için harcamalarda genel bir kısıtlamaya gidilmesi sonucu birçok sigortacı artık, suistimalcileri daha iyi tespit edebilmenin ve önlemenin yollarını arıyor.

Uygun kurum içi süreçler ve ekipler ile birlikte; iş analizlerinin uygulanması, günümüzde hasar tazminat talebine ilişkin suistimalcilerin daha fazla oranda tespit edilmesine yardımcı oluyor.

Sigorta şirketlerinin sahte tazminat taleplerinin tespit edilme oranını arttırmakta başarılı olması için, iş analizleri tekniğinin uygulanması bağlamında kendi kurumları içinde üç özel konuyu ele alması gerekiyor: İnsanlar, Süreç ve Teknoloji. Bu konulardan yalnızca birinin tek başına ele alınması etkili bir çözüm için yeterli olmuyor.

SAS Türkiye Genel Müdürü Gökhan Nalbantoğlu sigortacılık sektörüne ilişkin olarak yaptıkları çalışmalar hakkında şunları söyledi;

“Tecrübelerimize göre, sigortacılar dolandırıcılık ve kaçak vakalarının tespitine dair deneyimlerini arttırdıkça, zaman içerisinde daha detaylı tekniklerden bazılarını kullanmaya başlayacaktır. Dolandırıcılık tespiti ve önlenmesi sonu gelmeyen bir yolculuktur. Şirketlerin bu yolculuk içerisinde ilave analitik teknikleri “öğrenip” uygulamaya koydukça tespit oranlarını başarıyla yukarılara çıkartmasını umduğumuzdan, ilerisi için bu husus önem taşımaktadır.”

Analitik Teknikler

Bu tekniklerin her biri kendi başına etkili niteliktedir. Fakat karma bir yaklaşım olarak benimsendiğinde, sigortacının daha çok sigorta dolandırıcılığı ve hasar tazminat talebi kaçağı vakasını ele alabileceği ve bunu gelecekte dolandırıcılığın önlenmesine yönelik operasyonel başlangıç noktasına taşıyabileceği garanti edilmektedir.

İş Kuralları

Bir sigorta şirketi bildirim tarihinde tazminat taleplerini filtrelemek ve ardından belirli bir talebi önceden belirlenmiş bir denetim kanalına (“sınıflandırma”) ve sonrasında da potansiyel olarak soruşturmaya yönlendirmek için kurallar getirebilir.

Öngörücü Analizler

Bu teknik dizisi, daha önceki modellere benzer şüpheli davranışların teşhisi için hasar tazminat taleplerine ilişkin dolandırıcılık ve kaçağa dair geçmiş davranış bilgilerini sunar. Elde edilen modeller, yeni tazminat taleplerinin geçmişte kanıtlanmış dolandırıcılık ve kaçak modellerine ne oranda benzediğini anlamak için yeni talepler üzerinde kullanılabilir.

Veri tabanı araştırması

Bir sigorta şirketi, bilinen veya öngörülen dolandırıcılık vakalarını, sisteme gönderilen yeni tazminat talepleriyle karşılaştırmak amacıyla kullanabilir. SAS bu yöntemi hem iç veri kaynaklarından, hem de, varsa, dış sistemlerden desteklemektedir. Sonuçlar, sigortacının tazminat talepleri süreçlerine bağlı olarak önceden kararlaştırıldığı üzere ya gerçek zamanlı ya da toplu olarak elde edilebilir.

Sosyal Ağ Analizi

SAS, sahte tazminat taleplerinin tespiti için kanıtlanmış en güçlü sosyal ağ analizine sahip. Patent başvurusu yapılmış eşsiz bir algoritma içeren bu teknik dizisi, kişiler ile diğer taraflar (acenteler, tamirhaneler vs. gibi) arasında tazminat talebi süreci içerisindeki ilişkileri bir araya getirmektedir. Bu ilişkilerden bazıları bariz ve açıkken, bazıları her bir talep ve ilişkili taraflar hakkında eldeki tüm veriler kapsamlı bir görüş oluşturmak amacıyla kullanılarak ortaya çıkartılacaktır.

Anormallik Tespiti

Bu yöntem, bir grup tazminat talebi arasında farklı nitelikte olanları teşhis etmek amacıyla, mevcut davranış biçimlerini inceleyerek yeni potansiyel dolandırıcılık

veya kaçak alanlarını belirlemekte kullanılabilir. SAS bu yöntemi iki temel açıdan desteklemektedir. Analistin verilerde yeni bir dolandırıcılık veya kaçak modeline

işaret edecek herhangi bir anormallik bulunup bulunmadığını tespit etmesi için yakın tarihli hasar tazminat talebi modellerini incelemesine imkân sağlamaktadır. Şayet böyle bir tespitte bulunulursa, bu yeni dolandırıcılık modeli operasyonel çözüm için kullanılabilir. SAS’ın anormallik tespitinden yararlandığı ikinci husus ise, yeni bir tazminat talebinin potansiyel bir anormallik içerdiğine işaret eden özellikler taşıyor olup olmayacağını anlamak için bildirilme anında, benzer grup karşılaştırması, kümeleme ve eğilim analizi gibi bir dizi istatistiksel modele göre gözden geçirilmesidir.

Metin Araştırması

Tazminat talebi verilerinin %80’i, tazminat talebi formlarına yazılarak, dolasıyla formatlanmamış halde bulunmaktadır. SAS dolandırıcılığa işaret edebilecek “sözcük kalıpları”nı bulmak için metin araştırmasını kullanma becerisine sahiptir. Buna örnek olarak: birebir aynı sözcükleri kullanan birden fazla talep sahibi, belirli bir tazminat talebi türüne dair özel olarak yazılmış yorumlarda benzerlik ve talep sahibinin talepte bulunurken kullandığı bazı sözcükler yoluyla talep ile arasına mesafe koyduğuna ve yalana işaret edebilecek kullanımlar sayıla