Bireysel Emeklilik Sistemi ülkemizde 5,5 yılını tamamladı. Mayıs 2009 sonu itibari ile fondaki tutar 7,5 milyar TL’yi buldu. Katılımcı sayısı ise 1 milyon 850 bin kişiye ulaştı. Fonlar geçen yıl yüzde 40 büyürken, bu yıl mayıs sonu itibari ile yüzde 17 oranında arttı. Aynı süreçte sisteme katılanların sayısı da 100 binleri geçti.

Anadolu Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü aynı zamanda Emeklilik Gözetim Merkezi’nin Yönetim Kurulu başkanı Mete Uğurlu “Şemsiye Dergisi”nin sorularını yanıtladı.

Bireysel Emeklilik Sisteminin yolun başında belirlediği hedeflere 5,5 yıl sonunda ulaştığını ifade eden Anadolu Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Mete Uğurlu “Hedeflere birer birer ulaşıyoruz, kriz nedeniyle büyümemiz biraz hız kesse de yüzde 1 oranında sistemden çıkışlar olsa bile büyüme trendi devam ediyor” dedi. Uğurlu sözlerine şöyle devam etti: ”Sistemden Mayıs 2009 sonu itibariyle 750 kişi emekli oldu. Sistemin tüm unsurları denetim altındadır. Bireysel emeklilik şirketlerinin faaliyetleri yılda en az bir kere Hazine Müsteşarlığı; fonların ve portföy yöneticilerinin faaliyetleri ise yılda en az bir kere Sermaye Piyasası Kurulu tarafından denetlenir. Bireysel emeklilik şirketlerinin yılda en az bir kere bağımsız dış denetim yaptırması zorunlu olduğu gibi, fonların hesap ve işlemleri de, üçer aylık dönemler itibariyle bağımsız dış denetime tabidir. Şirketlerin günlük faaliyetleri ise Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından elektronik ortamda izlenir. Bu nedenle BES, bireysel yatırımcılar açısından sığınılacak ilk limandır“ dedi.


BES vergi teşviki ile

karlı bir yatırım aracı


Uğurlu BES’in devletin sağladığı vergi teşviki ile de çok karlı bir yatırım aracı olduğunu belirterek sözlerini şöyle sürdürdü: “Yüzde 20 ile yüzde 52 arasında vergi avantajı sağlayabilir vatandaşlarımız. Özetle söylemek gerekirse yüzde 35’lik vergi diliminde olan bir kişi 100 TL katılım payında 35 TL vergi iadesi olarak alır, ama birikimi 100 TL üzerinden devam eder. BES Uzun vadeli bir yatırım aracıdır. 25 yaşında bu sisteme giren bir vatandaşımız ayda 100-150 TL yatırım yaptığında 56 yaşında 100 bin TL civarında bir toplu para almaya hak kazanabilir.”


Ev hanımları bizim için

stratejik segmentte


Özellikle sosyal güvenceden uzak örneğin ev hanımlarının bu sistemden faydalanacağını ifade eden Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Mete Uğurlu “Anadolu Hayat Emeklilik sosyal güvence şemsiyesi altında olmayan “ev hanımlarını” stratejik bir segment olarak değerlendirmeye devam etmektedir. Ayrıca, şirketimizin sunmakta olduğu kurumsal sigorta ve kurumsal emeklilik ürünlerinin en önemli hedef kitlesini KOBİ’ler oluşturmaktadır. İşbirliği içinde olduğumuz bankalarla ortak olarak geliştirdiğimiz faaliyetler ile hem kurumsal hayat hem de kurumsal bireysel emeklilik ürünlerinin daha da yaygınlaştırılmasını hedefliyoruz. Bu segment için özelleştirdiğimiz ürünlerin sağladığı avantajların müşterilere daha iyi anlatılması ve fiyatlama olarak da ürünlerin daha cazip hale getirilmesi için çalışmalarımız sürmektedir” dedi.


Satış sonrası verilen

hizmet çok önemli


Emeklilik şirketlerinin internet sayfalarında, emeklilik planları hakkında detaylı bilgiler bulunduğunu ifade eden Uğurlu, “Katılımcı adaylarının daha yüksek birikim elde etmek amacıyla bu planların kesinti yapılarını karşılaştırabilir ve kendi ihtiyaçlarına uygun olanları seçebilirler” diyerek fonların geçmiş performansları da şirket seçiminde belirleyici olması gerektiğinin altını çizdi. Uğurlu, “BES uzun vadeli bir yatırım aracı olduğundan, katılımcıların hizmet çeşitliliği ve hizmet kalitesi olarak daha fazla avantaj sağlayan emeklilik şirketlerini seçmesi kaçınılmaz olacaktır. Sistemde uzun süre kalındığından satış sonrasında verilen hizmetin de önemi büyüktür. Katılımcılara sunulan, yürürlük tarihinden itibaren en az bir yıl süreyle birikimlerin başka bir şirkete aktarma hakkı da şirketlerin müşteri memnuniyeti sağlamaları için sorumluluklarını artırmaktadır” diye konuştu.


Müşteri memnuniyeti

en büyük amacımız


Müşteri memnuniyetinin Anadolu Hayat Emeklilik olarak kuruldukları günden bugüne en büyük amaçları olduğunu burgulayan Uğurlu, “Sahip olduğumuz ürün çeşitliliğimiz ile müşterilerin ihtiyaçlarına uygun öneriler sunmak, yaygın dağıtım kanallarımız ile müşterilerimize etkin bir biçimde ulaşmak, yüksek hizmet kalitesi standartlarımız ve yatırım performansı ile müşteri memnuniyetimizi daha da artırmak en büyük amacımızı oluşturuyor. Mevcut müşterilerimizin memnuniyeti de en az sistemimize yeni girecek katılımcılar kadar önem arz etmektedir” dedi.






BES vergi

avantajı sağlıyor


“Bireysel emeklilik, hem katılımcılar hem de işverenler için vergi avantajı getirmektedir” diyen Uğurlu, “Devlet tarafından sağlanan vergi teşvikleri, katkı payı ödeme dönemi, katkı paylarının yatırıma yönlendirilmesi ve emeklilik döneminde olmak üzere üç aşamadan oluşmaktadır. Bunun yanında katılımcılar, ödemeye ara verebilir ya da vergisel hükümler saklı kalmak koşuluyla sistemden istedikleri zaman ayrılabilirler” diye konuştu. Bireysel Emeklilik Sisteminin, son derece şeffaf ve güvenli bir yapıya sahip olduğunu belirten Uğurlu, şöyle devam etti: “Bireylerin düzenli tasarruflarla ve de ciddi vergi teşvikleriyle emekliliğe yönelik birikim oluşturabilmelerine imkan veriyor. Dolayısıyla, kamu sosyal güvenlik şemsiyesi altında olan veya olmayan her bireyin, küçük de olsa, bütçelerinin el verdiği düzenli tasarruflarla vakit geçirmeden sisteme dahil olmalarını öneriyorum.”





Uzun vadeli

bir yatırım aracı


BES uzun vadeli bir yatırım aracıdır diyen Uğurlu, “BES katılımcılarının sistemden erken çıkıp mağdur olmamaları için bunu göz önünde bulunarak yatırım yapmalılar. Ayrıca şirketlerin yatırım performanslarını da mutlaka takip etmeliler” dedi.