13 Ağustos tarihli Bireysel Emeklilik Sistemi verilerine göre katılımcılarının toplam fon tutarı 2 milyar 327 milyon 929 bin 448 TL’ye ulaşan Anadolu Hayat Emeklilik, 484 bin 78’lik katılımcı sayısıyla da en yakın rakibiyle arasındaki farkı 51 bin’in üzerine çıkardı.
“2 bin 500 emeklinin yüzde 63’ü Anadolu Hayat’lı”
Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Mete Uğurlu, “Bireysel Emeklilik Sistemi Türkiye’de yedinci yılını doldurdu. 13 Ağustos itibariyle sistemden emekli olan katılımcı sayısı ise 2 bin 500’ ü aşmış durumda… Emekli olanların yüzde 63’ü Anadolu Hayat Emeklilik müşterisi… Ancak emeklilik süresini doldurmuş olan birçok müşterimiz de sistemde kalarak birikimlerini artırmaya ve fonların sağladığı reel getiriler ile vergi avantajından yararlanmaya devam ediyorlar.” dedi.
BES’teki vergi avantajı hiçbir yatırım aracında yok
Sistemin ülkemizde yaygın hale gelmesi için devlet tarafından sağlanan vergi avantajına dikkat çeken Uğurlu, bu konuda şu değerlendirmeyi yaptı:
“Bireysel Emeklilik Sistemi’nde katılımcılar, yatırımlarını tıpkı diğer yatırım araçlarında olduğu gibi farklı fon seçeneklerinde değerlendirme şansına sahipler. Ancak Bireysel Emeklilik Sistemi’nde var olan vergi avantajı başka hiçbir yatırım aracında bulunmuyor. Katılımcılar Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girdikleri andan itibaren üç aşamalı vergi teşvikinden faydalanıyor. Bunlardan ilkinde; ödeme aşamasında ödenen katkı payları, ilgili olduğu dönem içinde, belli limitler dahilinde vergi matrahından indirilebiliyor.İkinci aşama olan yatırım aşamasında, emeklilik yatırım fonlarının kazançları gelir vergisinden istisna ediliyor. Son olarak, sistemde en az on yıl katkı payı ödeyen ve 56 yaşını doldurarak emekliliğe hak kazanan kişilerin birikimleri, çıkış anında düşük oranda stopaja tabi tutuluyor. Katkı payı ödeme aşamasında sağlanan vergi teşvikiyle, katılımcılar aylık brüt ücretlerinin %10’unu ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla, bireysel emeklilik sistemine ödedikleri katkı paylarının tamamını gelir vergisi matrahlarından indirebiliyor. Böylece katılımcı daha az vergi vermek suretiyle vergi sonrası net kazancında artış elde ediyor.
Örneğin; ayda 200 TL katkı payı ödeyen ve gelir vergisi dilimi %27 olarak kabul edilen bir katılımcının, ödediği katkı payının tamamını gelir vergisi matrahından indirmesi durumunda, katkı payının katılımcıya net maliyeti 146 TL olacaktır. Bireysel Emeklilik Sistemi’ne 25 yaşında dahil olan bir katılımcının aylık 200 TL katkı payı ödediği varsayımıyla, emekliliğe hak kazanacağı 56 yaşına geldiğinde, toplam birikimi tahmini olarak 260 bin TL’yi bulacaktır. Buna karşılık 31 yıllık biriktirme dönemi içerisinde katılımcının vergi avantajından yararlanması halinde, ödediği toplam 75 bin 400 TL’nin 20 bin 088 TL’sini devletten geri alacaktır. Yani katılımcı 31 yılda 55.312 TL ödeyerek, tahmini olarak 260 bin TL’yi bulan birikime sahip olacaktır.”